風(fēng)口財(cái)經(jīng)記者 張亭旺

繼“百歲貸”之后，又出來(lái)一個(gè)“連心貸”。

(資料圖)

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是男女朋友關(guān)系的雙方，沒領(lǐng)證也可以一起買房，共同貸款還房貸。

若是夫妻或家庭成員作為共同還款人也就算了，但是該產(chǎn)品涉及到未婚男女朋友，一時(shí)間，議論聲漸漸響起。

什么是“連心貸”

2月22日，記者從農(nóng)行雄縣支行工作人員處獲悉，農(nóng)行近期針對(duì)雄安購(gòu)房者推出新的商業(yè)貸款產(chǎn)品“連心貸”，主要以未婚男女朋友作為共同還款人。

按照農(nóng)行的解釋，“連心貸”是指為增強(qiáng)還款能力，未婚男女朋友作為共有權(quán)人，由雙方或者一方申請(qǐng)的住房貸款，雙方收入均可納入貸款測(cè)算。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是男女朋友關(guān)系的雙方，沒領(lǐng)證也可以一起買房，共同貸款還房貸。若是夫妻或家庭成員作為共同還款人也就算了，但是該產(chǎn)品涉及的是未婚男女朋友的概念，所以引起了市場(chǎng)的較多關(guān)注。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，連心貸實(shí)際上是把未婚男女朋友作為共同還款人，其目的就是增強(qiáng)購(gòu)房者的貸款額度、減少貸款方面的違約風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)，此類事件至少說(shuō)明了一點(diǎn)，即各地商業(yè)銀行針對(duì)目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的交易行情落實(shí)了寬松的貸款政策。

近期，商業(yè)銀行貸款手段上出了一些新的花樣，如之前的延長(zhǎng)購(gòu)房者貸款年齡的“百歲貸”。其實(shí)，它們的出發(fā)點(diǎn)是好的。

從銀行角度看，商業(yè)銀行目前貸款額度充足，無(wú)論是在貸款利率還是在借貸條件上均寬松，加大對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)交易的支持，有利于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。

從一些購(gòu)房者的角度看，年輕人一起購(gòu)房的時(shí)候，肯定都希望多貸點(diǎn)款，這種情況也可以理解。

但問題的關(guān)鍵在于，一些貸款的尺度過(guò)大，也和傳統(tǒng)對(duì)于房貸方面的認(rèn)識(shí)有偏差，所以很容易引起大家的關(guān)注。

“尤其是未婚男女朋友作為共同還款人，若是對(duì)象分手或情感有問題，那么此類還款方面是有一定的問題的?！眹?yán)躍進(jìn)表示，關(guān)鍵是要防范中間產(chǎn)生了合同糾紛和違約的事件，最終使得貸款出現(xiàn)違約。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙也表示，由于男女朋友更多的是情感關(guān)心，并沒有法律關(guān)系，若后續(xù)出現(xiàn)情感糾紛，出現(xiàn)貸款違約的概率較大。

針對(duì)雄安購(gòu)房者

據(jù)悉，“連心貸”是農(nóng)行的特色產(chǎn)品，也不是現(xiàn)在才推出的。

早在2018年，蘇州農(nóng)業(yè)銀行曾發(fā)布該產(chǎn)品（連心貸：簽署戀愛關(guān)系聲明，有結(jié)婚意向，可選擇一方申請(qǐng)住房貸款，另一方參與共同還款）。

不過(guò)，彼時(shí)樓市背景與現(xiàn)在不同。2018年，房貸利率還處于要上浮的時(shí)候，而現(xiàn)在的房貸利率已經(jīng)到了歷史低位。

此外，現(xiàn)在“連心貸”涉及的項(xiàng)目和客戶都有限制。

該產(chǎn)品面向的樓盤是雄安新區(qū)首個(gè)商品房項(xiàng)目——華望城。

華望城售樓處 圖片來(lái)源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)此前報(bào)道，華望城銷售人員介紹，目前只有三類人可以在雄安買房，第一類是首批從北京疏解到雄安新區(qū)的央企總部、高校和醫(yī)院等機(jī)構(gòu)人員；第二類是疏解到雄安的央企二級(jí)子公司員工；第三類其他疏解企業(yè)以及服務(wù)雄安新區(qū)企業(yè)的人員。

想要在雄安獲得購(gòu)房資格，除了滿足上述條件，還必須滿足以下五項(xiàng)條件中的任意一項(xiàng)：北京戶口、雄安新區(qū)積分落戶、雄安人才卡、單位開具的人才證明、新區(qū)五年社保。

按照雄安新區(qū)的限購(gòu)條件，所有符合條件的購(gòu)房者，只能在雄安新區(qū)擁有一套住房，購(gòu)房前，需要開具在新區(qū)的無(wú)房證明。所有商品房最低首付20%，實(shí)際購(gòu)房過(guò)程中，由按揭銀行根據(jù)購(gòu)房者信用情況審核決定。

在此情況下，農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)雄安購(gòu)房者的商業(yè)貸款推出了“接力貸”和“連心貸”。

不過(guò)，王小嬙提醒，對(duì)于貸款者自身而言，若后續(xù)出現(xiàn)情感糾紛，難以劃分各自義務(wù)，也會(huì)給自身帶來(lái)更多的麻煩，建議男女還是謹(jǐn)慎使用連心貸進(jìn)行貸款。

嚴(yán)躍進(jìn)坦言，在實(shí)際中，別說(shuō)是虛假的男女朋友關(guān)系，就是假結(jié)婚的操作也是存在的。而且如何證明是男女朋友關(guān)系，最多在購(gòu)房信貸審查中寫一份承諾書之類的。但是從我們國(guó)家目前對(duì)于購(gòu)房者婚姻狀況的情況看，只有單身、結(jié)婚、離異等幾種證明，而在男女對(duì)象這個(gè)身份證明上，似乎是沒有可查詢渠道的。

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