大家好呀，我是何包。

支付寶出了，還挺能打的。

(資料圖)

身邊好多人也在討論，大家點擊藍(lán)字即可查看~

言歸正傳。

前不久聊到個話題，。

這才炸出原來許多人對社保政策一直有些迷糊，剛好幫大家做了期科普。

今天我接著來講講，小伙伴們同樣很關(guān)心的公積金問題。

比如想買房，公積金貸款好不好？

公積金交多少才達(dá)到平均水準(zhǔn)？

公積金能提現(xiàn)嗎？錢放里面有沒有利率？

首先公積金繳存，一般是按照你個人的去年月平均工資為基數(shù)。

繳存的比例為5%-12%。

單位和個人可以自行選擇公積金繳存比例，兩者保持相同。

大部分的民企，都會選擇10%這個中間比例作為公積金的繳存比例。

也就是說大部分的公積金繳納，個人和單位的比例都是10%。

而且公積金和醫(yī)保、養(yǎng)老金不同，沒有統(tǒng)籌賬戶。

單位和個人繳納的公積金全部都會進(jìn)入到個人賬戶，歸個人所有。

比如隔壁老王上年度月均工資稅前5000塊，按照10%的比例繳存公積金。

那么每月單位和個人，需要各繳存500塊。

加起來總共1000塊。

所以公積金高不高，和工資有很大關(guān)系。

有人看了可能會說：何包不對啊，我工資有1萬呢，也按10%繳，怎么公積金也才1千？

真相是因為，五險一金沒按工資實繳。

只要反推一下，就能知道他公司是按照5000的基數(shù)繳存，所以公積金才1千塊。

這種情況很常見。

當(dāng)然了相對的，也有一些單位會提高繳存基數(shù)當(dāng)作福利。

比如稅前工資5000，公積金按7000的基數(shù)繳存，到手的公積金更多。

還有福利特別好的公司，會直接發(fā)公積金補貼。

比如個人交500塊公積金，公司除了對應(yīng)交500塊，還會再給500塊住房補貼存到公積金。

如果大家想查自己的公積金繳存基數(shù)，或者余額。

可以通過支付寶-市民中心-公積金，一鍵查詢。

錢放在公積金賬戶里，會有一定利息。

基本都按人民銀行掛牌的一年期定期存款利率，目前是1.5%。

要說公積金最大的好處，當(dāng)然是買房時可以享受低息公積金貸款。

目前5年以下的貸款期限為2.6%，5年以上的利率為3.1%。

（有一些城市是2.75%和3.25%）

我有個朋友，他說公積金簡直救了他狗命。

他婚后買房貸了309萬，公積金組合貸90萬，這部分3.1%利率。

其余219萬商貸4.6%利率，利息上能節(jié)約不少。

另外，他們夫妻兩人每個月公積金加一起是9千塊，月供1.5萬。

每個月扣掉公積金的9千，只拿6千現(xiàn)金用來還貸款，壓力直接小了將近三分之二。

這也得益于他倆的公積金很高。

不過，我要提醒下大家——

公積金貸款同一個人最多只能申請2次。

而且還會以夫妻二人組建的家庭為單位。

如果一方婚前使用了兩次，或者是雙方婚前各使用了一次，那么婚后任何一方都不能再申請公積金貸款了。

一輩子就這么兩次。

第二次使用公積金貸款，首付和利率還會高一些。

所以我身邊也有朋友，為了省下公積金貸款的機會，留著以后置換房子，第一套小房子選擇全部商貸。

公積金是可以提現(xiàn)的，不僅可以部分提取，還可以全額提取。

一般來說，能提取公積金的方式主要有這幾種：

著重提一下大家關(guān)心的——

1）提供房貸合同還有近半年/一年的還貸流水，就可以到當(dāng)?shù)毓e金中心辦理提取。

部分或全部提取都行。

如果不是房貸按揭，而是一次性付清買房的情況。

就需要在付清后，兩年內(nèi)申請?zhí)崛」e金。

2）如果是租房，公積金也可以提取用來支付房租。

不同地區(qū)的提取條件和額度，都不一樣。

比如廣州條件是本市無房，最高600元/月，每半年提??；

北京是本市無房，入職3年內(nèi)的大學(xué)生和生二胎3年內(nèi)家庭，最高1500/月，每季提取。

3）如果你家房子要裝修，也可以提取公積金使用。

不過，很多省市都逐漸取消了這種用途。

像北、上、廣、深四大城市的公積金，公積金中心都回復(fù)說不能用來裝修了。

如果是農(nóng)村地區(qū)翻建或大修房屋，仍然可以提取。

總體感覺比較雞肋。

另外，如果你要離開工作地/退休注銷公積金賬戶，或者出國定居，

喪失勞動能力，賬戶封存滿2年且失業(yè)滿2年等也都可以提取。

但必須提醒下大家！

如果你有買房的打算，公積金最好不要隨便提取。

因為公積金最高貸款額度，和公積金的余額有關(guān)。

比如廣州的計算公式：

公積金可貸款額度=公積金賬戶余額×8+月繳金額×退休前剩余月數(shù)

廣州的個人最高額度為60萬，家庭100萬。

其他城市的計算方法也大同小異，我就不再贅述了。

相對于現(xiàn)在動輒上百萬的房價，公積金貸款額度還是顯得有點不夠看。

單靠自己的收入想買房，壓力還是蠻大的。

特別是一線城市，就算不吃不喝，也得存錢好多年。

PS.

再次提醒下哈。

僅存的3.4%+復(fù)利，將在3月31日下架。

它可以鎖定長期利率，很適合當(dāng)家庭的長期備用金、孩子教育金、養(yǎng)老金。

想買的小伙伴要抓緊時間。

可轉(zhuǎn)債打新真是一輪接一輪，期待中簽。

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