從6月8日起，6家國有大銀行，又一次正式調(diào)整人民幣存款利率。這讓很多儲(chǔ)戶又一次開始擔(dān)憂，存款利率去年開始已經(jīng)下調(diào)了一輪，難道今年又要跌一次嗎？

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德先生長期關(guān)注存貸款金融市場(chǎng)，得出的結(jié)論是：儲(chǔ)戶不必過于擔(dān)心，六大行的掛牌存款利率基本上就是央行的指導(dǎo)基準(zhǔn)利率，他們不代表著市場(chǎng)存款利率水平，僅僅是最低的基準(zhǔn)存款利率而已。

股份制銀行、農(nóng)商行、城商行以及村鎮(zhèn)銀行，在發(fā)行存款產(chǎn)品時(shí)的掛牌利率，才是真實(shí)的市場(chǎng)利率。仔細(xì)分析調(diào)整的存款品種，發(fā)現(xiàn)這也算一個(gè)信號(hào)，那就是我國的長期存款利率有可能還會(huì)下降，最少是從監(jiān)管層面，希望還能下降。

不過很多民眾疑惑，為什么我們的貸款利率并不是同期下調(diào)，只降存款利率，那么銀行的存貸差反而進(jìn)一步加大，銀行的利息收入還在增加。這就是一個(gè)很奇怪的現(xiàn)象。難道就是要犧牲儲(chǔ)戶的利益，而去增加銀行業(yè)的盈利水平嗎？對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展也沒啥正面促進(jìn)效果?。?/p>

具體的利率調(diào)整方案中看到，六大行中，活期存款掛牌利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，未來將是0.2%。一年期及以下的定期存款利率并沒有調(diào)整，一年期定期存款利率仍然是1.65%。2年期掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，現(xiàn)在是2.05%，3年期和5年期掛牌利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，現(xiàn)在到達(dá)了2.45%和2.5%。去年這個(gè)時(shí)候三年期定期存款，利率是2.75%。

德先生之前評(píng)估過，在短期和中期，市場(chǎng)化的存款利率相對(duì)已經(jīng)穩(wěn)定了。因?yàn)槲覀円呀?jīng)看到，雖然村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)商行和城商行在前期利率下調(diào)，但僅僅是他們的掛牌基準(zhǔn)利率下調(diào)。在具體發(fā)行特色銀行存款產(chǎn)品時(shí)，利率還是相對(duì)比較穩(wěn)定的。三年期定期存款利率仍然維持在3.2%左右，而且發(fā)行的銀行數(shù)量也比較多。

反而在大額存單市場(chǎng)，最近還出現(xiàn)了逆勢(shì)上調(diào)，存款利率在上升。有部分城商行和農(nóng)商行，存款利率已經(jīng)達(dá)到4%以上，又一次的回到了三年前的水平。不過發(fā)行的額度相對(duì)比較少，而且也不做大的宣傳，有著這么高利率的銀行數(shù)量也不是太多。

其實(shí)可以理解，在存款利率低迷的階段，假如大額存單的利率調(diào)整的這么高，造就了只要推出來，馬上就會(huì)售罄。不過這也是一個(gè)積極的信號(hào)，也就是存款市場(chǎng)，利率還是穩(wěn)定的。因?yàn)槔食掷m(xù)下降，很容易讓儲(chǔ)戶存款搬家，造成金融不穩(wěn)定，那么更是擾亂了經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。

現(xiàn)在只單邊降低存款利率，貸款利率已經(jīng)長期沒有調(diào)整了。LPR貸款市場(chǎng)利率已經(jīng)快一年沒有下調(diào)了，尤其是房貸利率持續(xù)沒有調(diào)整。在一定程度上，銀行的存款利差在進(jìn)一步擴(kuò)大，有助于增強(qiáng)銀行的收入再提高。但是這絕不是一件好事兒。

市場(chǎng)融資成本的降低是要求貸款利率也隨之下調(diào)，這樣才能有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。僅僅降低存款利率而不動(dòng)貸款利率，那就是損害民眾的收入，去補(bǔ)貼銀行的利潤。其實(shí)現(xiàn)在需要的房貸利率下降，尤其是歷史房貸利率下調(diào)，讓民眾減輕壓力，才能真正的將儲(chǔ)蓄變成投資和消費(fèi)。

儲(chǔ)戶不要著急，后續(xù)存款利率水平是穩(wěn)定了，而且一些小的銀行還會(huì)持續(xù)調(diào)整他們的存款利率水平。因?yàn)樗麄兊奈鼉?chǔ)壓力在增大，所以多打聽打聽，多詢問詢問，有可能還是能找到讓存款人滿意的存款產(chǎn)品。#5月財(cái)經(jīng)新勢(shì)力# #多家國有大行下調(diào)個(gè)人存款利率##工行人民幣活期存款利率降至0.2％#

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