?百萬(wàn)房貸30年可少付2萬(wàn)多

時(shí)隔十個(gè)月，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR） 迎來(lái)下調(diào)。中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)（BP），5年期以上LPR為4.2%，同樣下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，此前為4.3%。根據(jù)計(jì)算，一筆分期30年的100萬(wàn)元房貸，月供累計(jì)可減少2萬(wàn)多元。

本月接連“降息”

(資料圖)

本次LPR調(diào)降符合市場(chǎng)預(yù)期。6月15日，央行對(duì)中期借貸便利（MLF）開(kāi)展超量續(xù)作，并降息10個(gè)基點(diǎn)。自2019年8月LPR報(bào)價(jià)改革以來(lái)，MLF操作利率共下調(diào)了5次，這5個(gè)月的當(dāng)月LPR報(bào)價(jià)的利率均跟進(jìn)下降。6月13日，央行下調(diào)7天期逆回購(gòu)利率10個(gè)基點(diǎn)至1.9%，有業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，此舉已經(jīng)是央行向市場(chǎng)發(fā)出“降息”信號(hào)。此外，本月初，國(guó)有大行和多家全國(guó)性股份行下調(diào)了存款掛牌利率，其中2年期存款下降10BP，3年期和5年期調(diào)降15BP。

中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬指出，MLF降息落地，成為6月LPR報(bào)價(jià)下調(diào)的直接動(dòng)因。MLF利率作為L(zhǎng)PR報(bào)價(jià)的錨定利率，其變動(dòng)會(huì)對(duì)LPR產(chǎn)生直接有效影響。同時(shí)，銀行負(fù)債端成本改善，為L(zhǎng)PR報(bào)價(jià)下調(diào)創(chuàng)造空間。近期，存款掛牌利率下調(diào)、“類(lèi)活期”存款管控、政策利率降息等一系列操作落地，為L(zhǎng)PR下調(diào)帶來(lái)相應(yīng)空間。此外，實(shí)體融資需求不足，供需矛盾加大也帶動(dòng)了LPR的下調(diào)。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，此番LPR對(duì)稱(chēng)下調(diào)，有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸成本、經(jīng)營(yíng)主體融資成本和個(gè)人消費(fèi)信貸成本穩(wěn)中有降，有利于穩(wěn)投資、促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需，加固經(jīng)濟(jì)基本盤(pán)。

你的月供減了多少？

對(duì)于購(gòu)房人而言，LPR下調(diào)意味著什么？

以商貸額度100萬(wàn)元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，此次LPR下降10個(gè)基點(diǎn)，月供減少58.54元，累計(jì)30年月供減少2.1萬(wàn)元。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，對(duì)房地產(chǎn)而言，降息最大的效應(yīng)就是降低月供成本。從去年以來(lái)5年期LPR下降的效應(yīng)來(lái)看，降息對(duì)帶動(dòng)商品房銷(xiāo)售有一定作用。但是，由于居民對(duì)收入和就業(yè)的預(yù)期偏謹(jǐn)慎，預(yù)防性儲(chǔ)蓄需求增加，而新市民為主體的剛需、新中產(chǎn)為主體的改善型需求，在按揭首付和月供上的壓力比較大，降息對(duì)促進(jìn)商品房市場(chǎng)企穩(wěn)的彈性下降，每月月供節(jié)約幾十元、上百元難以解決支付首付和可持續(xù)支付月供的壓力。

克而瑞廣佛首席分析師肖文曉表示：“考慮到此前房貸利率已經(jīng)處于歷史低位水平，本次LPR小幅下調(diào)對(duì)于樓市的邊際效用預(yù)計(jì)較為有限。對(duì)于廣州這樣的一線城市而言，如果下一步能夠在限購(gòu)、限貸方面適當(dāng)放寬限制，出臺(tái)政策組合拳，將更有利于釋放潛在的購(gòu)買(mǎi)力，助力樓市成交復(fù)蘇回穩(wěn)。”

不過(guò)，對(duì)已經(jīng)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)利率的存量客戶而言，需把重新定價(jià)周期和重定價(jià)日考慮在內(nèi)，在重新定價(jià)日前月供不變。大部分銀行是從新一年的第1月份開(kāi)始調(diào)整，假設(shè)購(gòu)房者與銀行約定的重定價(jià)周期為1年，重定價(jià)日為每年1月1日，這也意味著，這部分的人的房貸將會(huì)在2024年1月迎來(lái)新一輪的調(diào)整，而本次5年期LPR下調(diào)并不會(huì)影響其今年還房貸的數(shù)額。

■新快報(bào)記者 范昊怡 何璐詩(shī)

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