為加大金融支持災后重建力度，保障金融服務“不斷檔”，8月14日，來自國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）官網(wǎng)信息顯示，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《關于做好防汛救災和災后重建金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》）指出，鼓勵銀行機構針對受災地區(qū)的小微企業(yè)、個體工商戶以及農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖企業(yè)和農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等，開發(fā)專項救災信貸產(chǎn)品。在此之前，已有多家銀行針對救災類貸款產(chǎn)品做出了嘗試，例如多渠道進行系統(tǒng)加快審批流程、通過無還本續(xù)貸等政策減輕企業(yè)、個人還款壓力。

鼓勵開發(fā)專項救災信貸產(chǎn)品

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為確保防汛救災和災后重建金融服務工作穩(wěn)步推進，《通知》指出，銀行機構要強化對小微企業(yè)、個體工商戶、“三農(nóng)”、與民生密切相關的災區(qū)交通、通訊、燃氣電力、農(nóng)田水利、排洪防澇等基礎設施修復重建和改造升級等重點領域的信貸支持，做好個人客戶金融服務。鼓勵銀行機構針對受災地區(qū)的小微企業(yè)、個體工商戶以及農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖企業(yè)和農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等，開發(fā)專項救災信貸產(chǎn)品。

北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行在開發(fā)專項救災類貸款產(chǎn)品方面已做出了嘗試。建設銀行天津市分行設立線上申請渠道與綠色審批通道，發(fā)放防汛救災貸款，對緊急資金需求縮短業(yè)務流程，提高資金使用效率，在風險可控的前提下為受災客戶提供優(yōu)惠利率和費用減免。8月4日，該分行為靜海區(qū)某受災企業(yè)提供5000萬元抗災貸款授信，當日發(fā)放1000萬元，并為受災情影響的大中型企業(yè)客戶、普惠涉農(nóng)客戶及個人客戶制定了專項金融服務方案。

在惠安縣，惠安農(nóng)信聯(lián)社也已為受災企業(yè)提供災后重建專項貸款。據(jù)了解，該地區(qū)一家從事楊桃種植的新型農(nóng)業(yè)企業(yè)此次遭遇超強臺風襲擊，導致數(shù)十畝農(nóng)田大棚損壞嚴重，經(jīng)濟損失達上百萬元?；莅厕r(nóng)信聯(lián)社為其開通專項貸款綠色通道，于當日完成該筆企業(yè)信用貸款的調(diào)查、審查、審批，向該企業(yè)發(fā)放50萬元災后重建專項貸款，為支持企業(yè)災后重建、恢復生產(chǎn)提供金融支持。

安溪地區(qū)，一家有著近十年發(fā)展歷史的本土農(nóng)業(yè)企業(yè)，該養(yǎng)殖專業(yè)合作社主營業(yè)務就是生豬養(yǎng)殖，受臺風影響，通往養(yǎng)殖場的道路出現(xiàn)多處塌方，養(yǎng)殖場多處設備也都遭到了損壞。在了解到這一情況后，安溪農(nóng)商行金融助理主動對接，開通搶險救災綠色通道，第一時間向該企業(yè)發(fā)放了300萬元新農(nóng)主體貼息貸款。

盤古智庫高級研究員江瀚在接受北京商報記者采訪時指出，監(jiān)管提出開發(fā)專項救災信貸產(chǎn)品，是為了在災后重建過程中提供有針對性的金融服務，幫助受災地區(qū)的企業(yè)和農(nóng)戶盡快恢復生產(chǎn)和生活。這一舉措有利于增強金融服務的針對性和實效性，提高抗災救災的效率。同時，通過專項救災信貸產(chǎn)品的推出，也可以推動銀行業(yè)機構在金融服務領域的創(chuàng)新和發(fā)展。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，該產(chǎn)品設計主要針對一些受自然災害等不可抗力影響而陷入暫時性經(jīng)營困難的企業(yè)，充分發(fā)揮專項信貸產(chǎn)品直達定向優(yōu)點，為這些企業(yè)提供信貸支持，幫助企業(yè)盡快恢復生產(chǎn)經(jīng)營，有助于最大限度降低災害造成的損失和社會成本。同時，該產(chǎn)品有助于降低資金成本，提升金融機構支持受困企業(yè)意愿和能力。

以減輕受災主體經(jīng)濟負擔為主

從目前銀行推出的產(chǎn)品來看，救災類貸款產(chǎn)品主要針對群體為受洪澇、地震災害影響急需災后重建和恢復生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)戶、個體工商戶、種植養(yǎng)殖戶、小微企業(yè)主、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，貸款用途多為災后重建、恢復生產(chǎn)經(jīng)營。

貸款方式主要以信貸、保證、抵押、質(zhì)押為主，還款方式通常有按月結息、不定期還本、等額本息、等額本金多種。有多家銀行表示，對受災客戶堅決不抽貸、不斷貸、不壓貸，全力幫助農(nóng)戶和企業(yè)恢復生產(chǎn)及災后重建。

接下來，如何開發(fā)專項救災信貸產(chǎn)品，加強災后重建金融支持和服務保障值得關注。江瀚建議，可以設計多種貸款額度和期限的產(chǎn)品，以滿足不同受災主體的需求。例如，可以提供小額短期貸款、中期貸款和長期貸款等不同類型的產(chǎn)品。同時，可以考慮采用無抵押、低利率或貼息等方式降低受災主體的融資成本。對于受災主體因災導致的還款困難，可以采取一定的延期還款措施。例如，可以設定寬限期，允許受災主體在規(guī)定時間內(nèi)延期還款。此外，還可以考慮減免部分利息或罰息，以減輕受災主體的經(jīng)濟負擔。

“對于受災主體因災導致的信用記錄受損，可以在征信報告中予以合理反映，避免因信用問題影響其后續(xù)融資?！苯M一步指出，同時，可以適當延長信用報告的更新時間，以便受災主體有更多的時間進行信用修復。同時，加強線上線下相結合，可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術推出線上辦貸平臺，方便受災主體隨時隨地申請貸款。同時，線下網(wǎng)點也可以為受災主體提供現(xiàn)場咨詢、辦理等服務，確保貸款政策的落地執(zhí)行。加強宣傳來推動更多的用戶了解相關產(chǎn)品，助力銀行更好地提供金融服務。

“專項救災產(chǎn)品，需要體現(xiàn)?？顚Ｓ?，同時避免資金違規(guī)使用問題，需要銀行壓實優(yōu)化業(yè)務流程，或開通綠色通道，提升支持效率；銀行需要根據(jù)不同企業(yè)具體情況，設計合理的產(chǎn)品或延遲還貸期限等，同時強化監(jiān)管，壓實主體責任，推動銀行加強貸前準入把關、貸中后跟蹤監(jiān)測，提高違法違規(guī)成本”，周茂華如是說道。

北京商報記者宋亦桐

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