湖北日報全媒記者 張陽春 實(shí)習(xí)生 楊培鈺

經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長，離不開金融保障作用。今年以來，我省金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大信貸投放力度，提升金融服務(wù)質(zhì)效水平，截至4月末，全省各項(xiàng)貸款余額77947億元，較年初新增3774億元，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速復(fù)蘇。

這些金融“活水”流向了哪里？

【資料圖】

流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)：

制造業(yè)中長期貸款高速增長

走進(jìn)元?dú)馍郑ê保╋嬃嫌邢薰?，在參觀通道隔著玻璃墻，可以看到無菌車間內(nèi)機(jī)器飛速運(yùn)轉(zhuǎn)，灌裝好的飲料一瓶接一瓶通過傳輸帶送到包裝環(huán)節(jié)。

該公司2021年5月落戶咸寧高新區(qū)，是全國第四個生產(chǎn)基地，產(chǎn)能輻射整個華中地區(qū)，基地總占地面積225.21畝，總投資10億元。為助力咸寧市“一瓶水”制造業(yè)發(fā)展，中國銀行咸寧分行主動對接，全方位跟進(jìn)服務(wù)，量身定制項(xiàng)目融資方案，今年已為該公司批復(fù)信用額度4.5億元，截至目前已投放貸款3億元。

制造業(yè)是吸納就業(yè)的重要載體，是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長的“壓艙石”。今年以來，全省金融機(jī)構(gòu)聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大制造業(yè)領(lǐng)域的投放力度，支持湖北省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年一季度末，全省制造業(yè)貸款余額6665.2億元，同比增長26%，高于各項(xiàng)貸款增速14.5個百分點(diǎn)，高于去年同期增速15.8個百分點(diǎn)。

一直以來，制造業(yè)存在“短貸長用”的情況。中長期貸款可以為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、技術(shù)攻堅(jiān)和穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈提供穩(wěn)定的資金保障。近年來，我省加大制造業(yè)中長期貸款投放力度，2022年末，全省制造業(yè)中長期貸款增速躍居全國第二。2023年一季度繼續(xù)保持制造業(yè)中長期貸款高速增長，截至3月末，全省制造業(yè)中長期貸款余額4246億元，同比增長47.6%。

流向科創(chuàng)企業(yè)：

“智慧大腦”為科創(chuàng)金融提供支撐

“作為輕資產(chǎn)運(yùn)營的科技企業(yè)，不需要任何抵押物就能獲貸，這在過去是不敢想的?！蔽錆h天寶萊信息技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)人張偉說。該公司是一家從事信息技術(shù)、軟件開發(fā)的國家級高新技術(shù)企業(yè)，屬于典型的輕資產(chǎn)型科創(chuàng)企業(yè)。今年3月，公司急需支付一筆款項(xiàng)，因現(xiàn)金流不足而陷入困境，這時一筆來自建設(shè)銀行的“鄂科貸”及時解決了燃眉之急。

面對“看不透、讀不懂”，甚至“尚未盈利”“錢景”不明的科創(chuàng)企業(yè)，我省金融機(jī)構(gòu)積極探索科創(chuàng)金融服務(wù)的可行模式，形成了一套湖北特色的科技創(chuàng)新評價體系，持續(xù)提升金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的能力，助力科技強(qiáng)省建設(shè)。2022年，省科技廳和建行湖北省分行合作，共同打造了“科創(chuàng)智慧大腦”平臺，建立全省科創(chuàng)企業(yè)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，開展科創(chuàng)企業(yè)積分、科技項(xiàng)目積分、創(chuàng)新平臺積分、創(chuàng)新區(qū)域積分等各類科技評價，為金融機(jī)構(gòu)提供科技能力評價依據(jù)。到目前，平臺聚集湖北科創(chuàng)企業(yè)25萬家、科技型中小企業(yè)近2.1萬家、高新技術(shù)企業(yè)2萬家，科創(chuàng)“新物種”企業(yè)1000家等各類資源數(shù)據(jù)。

“專精特新”企業(yè)是增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)韌性、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平的關(guān)鍵主體，也是激發(fā)創(chuàng)新活力、完善產(chǎn)業(yè)生態(tài)不可或缺的重要力量。我省金融機(jī)構(gòu)針對“專精特新”客群融資需求特點(diǎn)量體裁衣，創(chuàng)新推出“民生易創(chuàng)”“新動能無還本續(xù)貸”“孵化貸”“科技快速貸”“專精特新貸”等多品類金融產(chǎn)品，滿足多層次多元化的資金需求。截至一季度末，湖北省國家級“專精特新”中小企業(yè)貸款余額130.6億元，同比增長45.5%，高于各項(xiàng)貸款增速34.1個百分點(diǎn)；省級“專精特新”中小企業(yè)貸款余額845.7億元，同比增長30%，高于各項(xiàng)貸款增速18.6個百分點(diǎn)。

流向小微企業(yè)：

“301”模式破解融資難題

“你們效率真的太高了，貸款不到半天就到賬了?！笔呤心巢惋嬘邢薰矩?fù)責(zé)人柯女士真真切切地感受到了農(nóng)行速度。該公司是一家主營餐飲服務(wù)的小微企業(yè)，因升級改造、添置設(shè)施急需資金。今年5月，在農(nóng)業(yè)銀行十堰茅箭支行的支持下，該公司負(fù)責(zé)人通過“納稅e貸”產(chǎn)品，線上發(fā)起一筆90萬元的貸款申請，很快資金就到賬了，解了企業(yè)燃眉之急。

該行“納稅e貸”運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析評價企業(yè)涉稅信息，并結(jié)合企業(yè)的結(jié)算、工商、征信等內(nèi)外部信息，對誠信納稅的小微企業(yè)提供在線自助循環(huán)融資服務(wù)，貸款企業(yè)無需抵押、免擔(dān)保、純信用。據(jù)介紹，截至2023年3月末，農(nóng)行湖北省分行全省“301”線上模式貸款余額超700億元，貸款客戶數(shù)超9萬戶，在“301”模式貸款的帶動下，普惠金融貸款余額超600億元，貸款客戶數(shù)突破13萬戶。

近年來，我省積極推廣“3分鐘申貸，零人工干預(yù)，一鍵式提款”的“301”線上金融服務(wù)模式，著力破解中小微企業(yè)融資難題。在“301”模式推動下，全省金融機(jī)構(gòu)加大線上產(chǎn)品開發(fā)力度，推動更多金融資源流向資金需求迫切的小微企業(yè)領(lǐng)域。一季度末，全省普惠小微貸款余額8441.8億元、同比增長29.4%，高于全國平均水平3.4個百分點(diǎn)。

專家點(diǎn)評

助更多“小苗”

長成“大樹”

□ 華中科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授 左月華

經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長中，金融資金為各類市場主體提供了強(qiáng)勁推動力。尤其是今年以來，貸款利率下降，融資成本降低，幫助企業(yè)實(shí)實(shí)在在地減輕了負(fù)擔(dān)，讓企業(yè)“輕裝上陣”努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)一方面加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投放力度，另一方面讓利于企業(yè)，這對于增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展信用、穩(wěn)定市場預(yù)期有著積極的意義。

金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系是一損俱損、一榮俱榮。在幫扶小微企業(yè)過程中，金融機(jī)構(gòu)既要踐行社會責(zé)任，也要考慮防范風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)運(yùn)營。目前，湖北省已有不錯的探索，特別是推廣“301”線上大數(shù)據(jù)貸款模式，通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技對企業(yè)360度“畫像”，實(shí)現(xiàn)對小微企業(yè)精準(zhǔn)幫扶，并且精準(zhǔn)識別風(fēng)險。

在新發(fā)展格局下，科創(chuàng)引領(lǐng)作用更加突出。湖北金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)量身打造“技術(shù)流”專業(yè)評價體系，有力推動科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，幫助更多企業(yè)從“小苗”長成一棵健康“大樹”。湖北還應(yīng)該更大力度發(fā)展風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投基金，把科技優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。

截至4月末

全省各項(xiàng)貸款余額

77947億元

較年初新增3774億元

有力支持了

實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速復(fù)蘇

截至一季度末

全省普惠小微貸款余額

8441.8億元

同比增長29.4%

高于全國平均水平

3.4個百分點(diǎn)

截至一季度末

全省制造業(yè)貸款余額

6665.2億元

同比增長26%

高于各項(xiàng)貸款

增速14.5個百分點(diǎn)

高于去年同期增速

15.8個百分點(diǎn)

截至一季度末

國家級“專精特新”企業(yè)

貸款余額130.6億元

同比增長45.5%

高于各項(xiàng)貸款增速

34.1個百分點(diǎn)

省級“專精特新”企業(yè)

貸款余額845.7億元

同比增長30%

高于各項(xiàng)貸款增速

18.6個百分點(diǎn)

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