近期，多地全面推行不動產(chǎn)“帶押過戶”。

6月30日，西安市住建局發(fā)布通知，明確在西安市城六區(qū)、開發(fā)區(qū)范圍內(nèi)推行存量房“帶押過戶”。

6月份，安徽省和江西省也發(fā)布通知，在全省范圍內(nèi)全面推行不動產(chǎn)“帶押過戶”服務(wù)。5月份，包括寧夏、四川和山東等省份明確開展不動產(chǎn)“帶押過戶”業(yè)務(wù)。

(資料圖片僅供參考)

自今年3月末，自然資源部、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于協(xié)同做好不動產(chǎn)“帶押過戶”便民利企服務(wù)的通知》以來，多地積極行動，出臺相關(guān)政策與措施，加快推動“帶押過戶”落地。

事實上，“帶押過戶”模式并不是今年才提出的。早在2020年9月，珠海就已經(jīng)率先推出這一服務(wù)，尤其是自2022年以來，“帶押過戶”陸續(xù)在全國多地展開。

據(jù)諸葛數(shù)據(jù)研究中心不完全統(tǒng)計，目前全國已有包括珠海、昆明、濟(jì)南、西安、蘇州、南京、無錫、成都、東莞、廣州、深圳、青島等超40個城市正式發(fā)文推行二手房“帶押過戶”。

其中，一線城市中北京、深圳也積極加入到了“帶押過戶”的隊伍中。就在自然資源部和銀保監(jiān)會發(fā)布通知的第二天，北京就宣布啟動存量房“帶押過戶”相關(guān)工作。

而在今年初，深圳就已經(jīng)出臺了推廣二手房“帶押過戶”模式的工作方案。5月9日，深圳市規(guī)劃和自然資源局又發(fā)布了《不動產(chǎn)“帶押過戶”登記申辦指引》，進(jìn)一步明確了服務(wù)模式、申請主體、申請材料、申請流程、辦理期限等相關(guān)事項。

業(yè)內(nèi)專家預(yù)計，短期將有更多地方跟進(jìn)落實相關(guān)舉措，推廣“帶押過戶”模式。

部分省市取得一定成效

據(jù)悉，傳統(tǒng)模式下的二手房交易，如果賣方房屋已有抵押，則需要先將貸款還清、房產(chǎn)解押后才能過戶。這一過程中，為短期內(nèi)還清房貸，賣方往往需要多方籌措資金，甚至借助高息、高風(fēng)險的“過橋貸”。

而在“帶押過戶”模式下，無需還清貸款即可完成房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移，一定程度上解決了傳統(tǒng)方式下交易成本高、時間長、流程復(fù)雜等問題。

從部分已開展“帶押過戶”業(yè)務(wù)的省市來看，該舉措也取得了一定效果。

比如深圳，其首單跨行“帶押過戶”為當(dāng)事人節(jié)省了17萬元中間成本。根據(jù)深圳市不動產(chǎn)登記中心數(shù)據(jù)，截至2023年6月25日，該市共辦理二手房“帶押過戶”517單，有效發(fā)揮了二手房“帶押過戶”制度價值，降低了當(dāng)事人的“過橋貸”或擔(dān)保費。

再如浙江，自2023年1月17日全面推進(jìn)二手房“帶押過戶”以來，根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，全省已辦理1000余筆業(yè)務(wù)，總交易金額達(dá)到95.4億元，涉及按揭交易金額約48.5億元，給購房者和企業(yè)節(jié)省過橋資金約47.3億元。同時，二手房交易過戶全流程環(huán)節(jié)由改革前的15個縮減到9個，全流程耗時從30天至60天壓縮到最多15天。

珠海方面，根據(jù)珠海市銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2023年一季度二手房“帶押過戶”業(yè)務(wù)共辦理245宗，抵押金額約3.38億元，業(yè)務(wù)量超過2022年全年。

此外，天津銀保監(jiān)局透露，截至一季度末，轄內(nèi)4家銀行已實現(xiàn)本行內(nèi)部“帶押過戶”業(yè)務(wù)投產(chǎn)落地，共投放178筆、金額1.58億元。

今年以來，山東全省公證機(jī)構(gòu)共辦理“帶押過戶”3153件，平均每筆業(yè)務(wù)節(jié)約交易時間7個工作日、節(jié)約交易成本1萬余元。

跨行“帶押過戶”有待鋪開

值得注意的是，目前在已開展“帶押過戶”的省市里，辦理跨行“帶押過戶”業(yè)務(wù)的只占少數(shù)。如北京、深圳、陜西、蘭州等地的首例跨行“帶押過戶”業(yè)務(wù)均在近期剛剛落地。

事實上，“帶押過戶”對銀行并沒有明確要求。如果賣方和買方都在同一個銀行辦理貸款，在操作上會比較容易。如果不在同一銀行，相對會復(fù)雜些。因為對買方來說，關(guān)鍵還是要對比貸款利率，尤其是通過商業(yè)貸款購買二手房，自然要找利率低且同意帶押過戶的銀行辦理。

北京某大型房產(chǎn)中介經(jīng)紀(jì)人表示，目前更多的是要在同一銀行辦理，如果涉及跨行，或賣方貸款是組合貸的，流程上相對復(fù)雜，提供的材料也相對增多，比如結(jié)清公積金貸款后還需公積金貸款中心開具相關(guān)證明等。此外，由于業(yè)務(wù)比較新，需要咨詢溝通的細(xì)節(jié)問題較多，一些客戶沒有太多耐心。

為了加快推進(jìn)政策落地，目前，北京銀保監(jiān)局已指導(dǎo)北京市銀行業(yè)協(xié)會專門搭建基于北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)的跨行“帶押過戶”信息交互系統(tǒng)，并組織會員單位簽署自律公約，進(jìn)一步明確跨行業(yè)務(wù)的辦理細(xì)則。同時，還會同北京市規(guī)劃和自然資源委員會、北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會等部門深入調(diào)查研究，逐項梳理“帶押過戶”難點問題，根據(jù)一線反饋不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)模式。

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